Krankenzusatzversicherung Vergleich 2014

Krankenzusatzversicherung im Vergleich: Wer bietet mehr?

(zuletzt aktualisiert am 27. April 2014)

Übersicht im Tarifdschungel der privaten Krankenzusatzversicherung. Was steckt hinter der Krankenzusatzversicherung? Welche  Krankenzusatzversicherung brauche ich und worauf muss ich achten?

Hintergrund

Die Leistungen  der gesetzlichen Krankenkassen sinken bei steigenden Kosten immer weiter. Mittlerweile ist der gesetzlich Versicherte fast ein Patient zweiter Klasse. Mehr noch: viele sinnvolle Leistungen werden von der gesetzlichen Krankenkasse nicht oder nur in geringer Höhe übernommen. Was medizinisch notwendig erscheint, muss dann aus eigener Tasche bezahlt werden. Hier greift die private Krankenzusatzversicherung, ein mit der der Versicherte das finanzielle Risiko einer aufwändigeren Behandlung absichern kann.

Absicherung

Wegen der stetig sinkenden Leistungen empfiehlt sich der Abschluss einer Krankenzusatzversicherung sich für jeden gesetzlich Versicherten. Was noch erschwerend hinzu kommt: oft erfahren Patienten noch nicht einmal welche medizinischen Leistungen sie bekommen könnten. Die Krankenzusatzversicherung dient der Absicherung weiterer Risiken oder der Verbesserung des Leistungsumfangs für den Patienten. Die Krankenzusatzversicherung hebt damit den Leistungsumfang für die gesetzlich Versicherten an. Auch wenn der Versicherte nicht über der Beitragsbemessungsgrenze verdient oder nicht zu einem privaten Versicherungsträger wechseln will.

Achtung

Der Versicherungsträger macht sich vor Annahme einer Krankenzusatzversicherung, ein möglichst genaues Bild seines Risikos. Von daher gibt es im Antragsformular zahlreiche Fragen zum Gesundheitszustand, Vorerkrankungen, Verletzungen und so weiter. Wer hier falsche oder unvollständige Angaben macht, läuft Gefahr Leistungen nicht bezahlt zu bekommen oder den Versicherungsschutz im Zweifelsfall zu verlieren. Bei den Gesundheitsfragen für die Krankenzusatzversicherung müssen vollständige und wahrheitsgemäße Angaben gemacht werden. Wichtig: auch Ablehnungen anderer Versicherer sind in der Regel mit anzugeben!

Leistungsvergleich

Bei der Krankenzusatzversicherung gibt es zum Teil erhebliche Unterschiede. Wer nicht zu viel zahlen oder zu wenige Leistungen erhalten will, muss die Krankenzusatzversicherung vergleichen. Mittlerweile kann man sich sogar seine Krankenzusatzversicherung nach Bedarf zusammenstellen. Je nachdem welches Risiko die Krankenzusatzversicherung abdecken soll, wählt man dann entsprechende Tarife und damit Leistungen aus. Bei kaum einer anderen Versicherung im Gesundheitsbereich kann man sich ein derart auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot zusammenstellen. Mit diesen Versicherungen aus dem Baukasten bekommt der Versicherte genau das was es bracht und muss auch nur die gewünschten Leistungen bezahlen. Eine Sonderstellung nehmen dabei die verschiedenen so genannten Unfalltarife ein. Hier erfolgt in aller Regel keine Risikoprüfung und es müssen auch keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Leistungen nach dem Unfalltarif erfolgen aber auch nur bei unfallbedingten Krankenhausaufenthalten. Hier haben Versicherte mit Vorerkrankungen die Möglichkeit einen Teil des Risikos dennoch auf dem Niveau einer Privaten Krankenversicherung abzusichern.

Kosten

Die zusätzlichen Leistungen der Krankenzusatzversicherung müssen bezahlt werden, das versteht sich von selbst. Dabei verhält es sich mit den Beiträgen zur Krankenzusatzversicherung wie mit den Beiträgen zu einer Privatversicherung. Zum einen hängt der Beitrag von den versicherten Leistungen ab, zum anderen ist er vom Gesundheitszustand, Alter und dem Geschlecht des Versicherten abhängig.  Je früher die Krankenzusatzversicherung abgeschlossen wird, desto günstiger ist im Allgemeinen der Beitrag. Die Versicherungsträger der Krankenzusatzversicherung erheben Beitragszuschläge für Vorerkrankungen oder schließen in schweren Fälle Leistungen zu einem Krankheitsbild komplett aus. Gerade hier ist ein Vergleich der Krankenzusatzversicherung besonders wichtig, da die Vorgehensweise von Versicherungsträger zu Versicherungsträger verschieden ist.

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